金融新篇章

服務(wù)新發(fā)展

開(kāi)欄語(yǔ)

2025年2月起，中國(guó)人民銀行廈門市分行聯(lián)合轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)設(shè)“金融新篇章服務(wù)新發(fā)展”專欄，跨度一年，全方位展示我市金融機(jī)構(gòu)以“做好五篇大文章”為引領(lǐng)，金融助力產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、民生福祉、社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的工作成效，攜手共譜鷺島金融精彩華章。

筑牢“安全線” 護(hù)好“錢袋子”

建立協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制、線上線下創(chuàng)新宣教形式、開(kāi)展金融知識(shí)“五進(jìn)入”活動(dòng)、夯實(shí)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)……當(dāng)下，面對(duì)層出不窮的洗錢犯罪與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，廈門農(nóng)商銀行在人民銀行廈門市分行等監(jiān)管部門指導(dǎo)下，始終堅(jiān)守“金融為民”服務(wù)理念，以“支付為民”宗旨為落地抓手，在一場(chǎng)場(chǎng)金融安全保衛(wèi)戰(zhàn)中，將高度責(zé)任感積極投身其中，用心構(gòu)建起全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防控體系，為守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全注入源源不斷的“農(nóng)商力量”。

協(xié)同鑄鏈織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)

近年來(lái)，廈門農(nóng)商銀行主動(dòng)與公安、監(jiān)管部門等緊密配合，深度建立協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制，通過(guò)搭建數(shù)據(jù)互通的科技系統(tǒng)，采用“線上數(shù)據(jù)預(yù)警+線下及時(shí)響應(yīng)”的高效模式，構(gòu)建起常態(tài)化聯(lián)防勸阻機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)涉詐風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別與處置。

今年2月，金山支行發(fā)生的一起警銀聯(lián)動(dòng)成功堵截詐騙事件便是有力例證。當(dāng)天，一名客戶持異地銀行卡到支行柜面聲稱“彩禮錢”，欲取現(xiàn)10萬(wàn)元。“異地卡+大額取現(xiàn)+彩禮”這些敏感的風(fēng)險(xiǎn)特征立即觸發(fā)了數(shù)據(jù)預(yù)警機(jī)制，支行工作人員受理客戶預(yù)約的同時(shí)，迅速啟動(dòng)警銀聯(lián)動(dòng)程序。最終，這起“取現(xiàn)槍手”企圖利用“彩禮”名義轉(zhuǎn)移的涉詐資金風(fēng)險(xiǎn)事件，在支行與金山派出所合力下成功堵截，及時(shí)避免了群眾財(cái)產(chǎn)損失。

“五進(jìn)”擴(kuò)鏈創(chuàng)新宣教模式

為提升公眾的反洗錢、反詐意識(shí)，該行深入推進(jìn)“線上+線下”雙軌并行的宣教模式，全力打造特色化宣傳矩陣。

在線下，該行以金融知識(shí)“五進(jìn)入”（進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈）活動(dòng)為依托，多場(chǎng)景聯(lián)動(dòng)、多維度地開(kāi)展廣覆蓋、影響深的金融宣教活動(dòng)。如“銀村”攜手，以“廈門農(nóng)商銀行杯”村居籃球賽為紐帶，通過(guò)有獎(jiǎng)競(jìng)答等方式，向觀看比賽的居民講解洗錢行為及違法犯罪的常見(jiàn)手法；“銀警”聯(lián)動(dòng)，協(xié)同派出所共同制作《“警銀聯(lián)動(dòng)”共渡九九八十二難》反詐宣傳片；“銀院”共建，走進(jìn)新江書(shū)院等，普及正確維權(quán)的金融知識(shí)。今年以來(lái)，該行共開(kāi)展了20場(chǎng)“五進(jìn)入”活動(dòng)，將金融服務(wù)嵌入民生場(chǎng)景，用行動(dòng)詮釋“金融為民”的初心使命。

在線上，該行充分利用官方微信公眾號(hào)平臺(tái)開(kāi)設(shè)宣傳專欄，通過(guò)制作生動(dòng)有趣的短視頻、通俗易懂的案例漫畫(huà)等，動(dòng)態(tài)解析各類詐騙手法，且常態(tài)化、精準(zhǔn)化、多樣化地發(fā)布典型案例及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)提示。線上宣傳渠道能幫助更多金融消費(fèi)者隨時(shí)隨地獲取金融知識(shí)，營(yíng)造出“全民防詐、人人參與”的良好濃厚氛圍。自2024年以來(lái)，該行累計(jì)開(kāi)展金融宣教活動(dòng)達(dá)299場(chǎng)，覆蓋人數(shù)超過(guò)56.63萬(wàn)人次，取得了顯著的宣傳效果。

內(nèi)化實(shí)鏈夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防線

提升自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力是守護(hù)金融安全的關(guān)鍵，廈門農(nóng)商銀行通過(guò)“專項(xiàng)培訓(xùn)+流程優(yōu)化”雙輪驅(qū)動(dòng)機(jī)制，全面筑牢業(yè)務(wù)防線。

在專項(xiàng)培訓(xùn)方面，該行建立了完善的專項(xiàng)培訓(xùn)體系。圍繞《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律法規(guī)，以及不斷翻新的新型作案手法，該行組織開(kāi)展了一系列履職能力提升培訓(xùn)。2024年以來(lái)，累計(jì)舉辦專題培訓(xùn)49場(chǎng)，一線員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力得到了顯著提升，為及時(shí)發(fā)現(xiàn)和攔截涉詐交易提供了有力保障。

在流程優(yōu)化方面，該行嚴(yán)格執(zhí)行“三查三問(wèn)一聯(lián)動(dòng)”機(jī)制。在辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員會(huì)對(duì)客戶身份進(jìn)行審慎核驗(yàn)，深入調(diào)查交易背景，并對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行全面評(píng)估。通過(guò)這些細(xì)致環(huán)節(jié)，該行實(shí)現(xiàn)了柜面業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控，確保合規(guī)要求貫穿業(yè)務(wù)辦理的始終。2024年以來(lái)，該行已累計(jì)攔截柜面涉詐交易78起，成功為群眾挽回?fù)p失200余萬(wàn)元。

內(nèi)容來(lái)源丨廈門晚報(bào) 轉(zhuǎn)載自丨公眾號(hào)：中國(guó)人民銀行廈門市分行