一、關(guān)于本報告

（一）涵蓋期間

本報告涵蓋期限為2024年1月1日至2024年12月31日。

（二）報告周期

本報告為年度報告。

（三）報告范圍

本報告披露范圍包含福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社及所轄各網(wǎng)點。

（四）報告數(shù)據(jù)說明

報告中財務(wù)數(shù)據(jù)以2024年度為主，主要來自于我聯(lián)社文件和相關(guān)會議資料。

（五）編制依據(jù)

本報告內(nèi)容遵循人民銀行福建省分行發(fā)布的《福建省金融機構(gòu)環(huán)境信息披露工作安排》等相關(guān)要求。

二、總體概況

（一）年度總體概況、關(guān)鍵成果與績效

截至2024年末，我聯(lián)社綠色信貸余額10122.82萬元，較年初增加7834.73萬元，增幅342.41%。其中支持符合綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄要求的綠色對公企業(yè)15家，涉及貸款余額2741.4萬元。我聯(lián)社綠色信貸資金主要投向生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)，涉及貸款余額9387.60萬元，占綠色貸款總余額的92.74%；基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級355萬元，占綠色貸款總余額的3.51%；清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)260萬元，占綠色貸款總余額的2.57%；節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)120.21萬元，占綠色貸款總余額的1.18%。重點扶持了綠色有機農(nóng)業(yè)、綠色漁業(yè)等生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

我聯(lián)社結(jié)合閩東山海區(qū)域特色和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，將26個網(wǎng)點按照服務(wù)轄區(qū)沿線特色產(chǎn)業(yè)進行金融服務(wù)線路劃分，挖掘區(qū)域綠色產(chǎn)能，如沿海網(wǎng)點重點挖掘海水健康養(yǎng)殖（大黃魚、龍須菜等），山區(qū)網(wǎng)點重點挖掘綠色農(nóng)業(yè)（茶業(yè)、林業(yè)等），進一步探索實現(xiàn)綠色經(jīng)營的有效路徑。

（二）下一年度規(guī)劃與目標

下一年度，我聯(lián)社將繼續(xù)貫徹“綠色融資余額增速不低于各項貸款平均增速，綠色融資增量不低于上年同期水平，綠色融資客戶總數(shù)（項目數(shù)）不低于上年同期水平，綠色融資余額占各項貸款比重每年提升幅度不低于1個百分點”的目標，持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度，并從自身做起，節(jié)約水電，為綠色環(huán)保貢獻農(nóng)信力量。

三、工作要點

（一）健全綠色金融服務(wù)體系

1.制定工作方案。為深入貫徹黨中央國務(wù)院關(guān)于發(fā)展綠色金融的決策部署，落實監(jiān)管部門關(guān)于推進綠色金融發(fā)展的指導(dǎo)意見，進一步推動綠色金融發(fā)展，我聯(lián)社在于2021年制訂了《福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于“十四五”期間推進綠色金融發(fā)展的工作方案》，力爭在“十四五”期間，基本建成服務(wù)體系完備、政策支持有力、產(chǎn)品服務(wù)豐富、改革創(chuàng)新活躍的金融機構(gòu)，力爭實現(xiàn)“四個不低于”“一個100%”“一個大幅提升”的目標。

2.強化服務(wù)體系建設(shè)。為進一步認真部署落實推進綠色金融發(fā)展工作，我聯(lián)社成立綠色金融領(lǐng)導(dǎo)小組，對轄內(nèi)各網(wǎng)點相關(guān)工作開展情況進行督導(dǎo)，對工作中發(fā)揮積極作用的網(wǎng)點和個人，通過加強表彰與獎勵，做到示范引領(lǐng)，以點帶面，深化質(zhì)效，提升服務(wù)專業(yè)化水平。

3.完善全流程管理。建立健全差別化的綠色授信管理機制，完善客戶信用評級體系，做實貸款“三查”，實現(xiàn)對綠色金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險的全流程管理。建立綠色審批通道，前置授信審核節(jié)點，有效甄別綠色信貸并降低辦貸時間成本。

4.健全激勵約束機制。結(jié)合普惠金融改革試驗區(qū)建設(shè)要求，合理設(shè)置綠色金融業(yè)務(wù)考評指標，確保普惠金融各項考核指標權(quán)重合計占比達到12%以上。參照涉農(nóng)、小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域盡職免責(zé)相關(guān)制度，建立并完善綠色金融服務(wù)盡職免責(zé)制度，有力支持轄區(qū)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計，對檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題，依據(jù)規(guī)定進行問責(zé)。

5.嚴控限制領(lǐng)域準入。積極研究制定綠色信貸的行業(yè)、企業(yè)和項目的準入標準，實行綠色目標客戶名單制管理，建立“綠色清單”。通過建立“綠色清單”制度，遏制限控領(lǐng)域金融服務(wù)，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風(fēng)險的行業(yè)應(yīng)制定專門的規(guī)章制度，實施風(fēng)險敞口管理制度。

（二）加大重點領(lǐng)域金融支持力度

1.助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。針對鋼鐵、電力、建材等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，支持其轉(zhuǎn)型升級，提升能源利用效率。根據(jù)企業(yè)推進節(jié)能減排程度制定差異化的授信制度，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)逐步向綠色低碳轉(zhuǎn)型。支持發(fā)展現(xiàn)代物流、文化、旅游、健康養(yǎng)老等服務(wù)業(yè)發(fā)展，加快推動綠色產(chǎn)業(yè)規(guī)模化。支持產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色升級以及危險廢物、廢氣、廢水、廢渣的處理處置及資源化利用，助力建設(shè)創(chuàng)新型的節(jié)能減耗、低碳循環(huán)、安全生產(chǎn)的現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈和綠色低碳循環(huán)工業(yè)示范園區(qū)。結(jié)合各轄區(qū)產(chǎn)業(yè)特點，選擇積極性高、社會影響大、帶動作用強的企業(yè)開展綠色金融供應(yīng)鏈試點，探索建立綠色金融供應(yīng)鏈制度體系。

2.推動改善生態(tài)環(huán)境。積極滿足重要生態(tài)系統(tǒng)保護和修復(fù)重大工程建設(shè)金融需求，持續(xù)提升轄區(qū)生態(tài)環(huán)境質(zhì)量。加大對污水處理、河道綜合整治等中長期貸款投放力度，支持園林綠化、智慧城市、垃圾收運和處置、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)等項目。

3.支持綠色農(nóng)業(yè)及海洋生態(tài)發(fā)展。傾斜金融資源，支持“三品一標”（無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機農(nóng)產(chǎn)品和農(nóng)產(chǎn)品地理標志）以及海洋生態(tài)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)、加工、銷售、消費等。支持發(fā)展生態(tài)種植養(yǎng)殖、生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)，提高畜禽糞污資源化利用水平。主動開展金融支持綠色農(nóng)業(yè)的標準探索和產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮綠色金融和普惠金融的協(xié)同作用。

4.支持綠色消費發(fā)展。積極開展綠色消費信貸業(yè)務(wù)，支持節(jié)能與新能源汽車、綠色建筑、新能源與可再生能源產(chǎn)品、設(shè)施等產(chǎn)品消費。

（三）增強綠色金融服務(wù)創(chuàng)新能力

在已有的基礎(chǔ)上推廣“林E貸”“福茶貸”“福海貸”“福果貸”，探索開展林業(yè)碳匯、海洋碳匯金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮森林碳匯、海洋碳匯功能。結(jié)合客戶特征持續(xù)創(chuàng)新綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，通過差異化產(chǎn)品有效降低客戶融資成本。同時，我聯(lián)社同福安市公交公司合作開展“福安農(nóng)信社保卡3.0替換公交車乘車卡改造項目”，以民眾乘車便利支付需求為切入點，與福安市公交公司合作實現(xiàn)福安聯(lián)社三代社保卡替代公交卡，可作為普通卡、老人卡、學(xué)生卡、優(yōu)撫卡、優(yōu)惠卡、員工卡等公交卡類，并享受同等優(yōu)惠，從而實現(xiàn)銀行服務(wù)與福安市智慧城市建設(shè)的有機結(jié)合。

（四）推動完善外部發(fā)展環(huán)境

1.構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機制。加大與地方法院、工信、環(huán)保、住建等有關(guān)單位的溝通聯(lián)系，暢通信息渠道，助力環(huán)境風(fēng)險有效識別。探索建立強制性、市場化、法治化的氣候與環(huán)境信息披露制度，積極公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸、綠色保險發(fā)展情況。對涉及重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響的授信情況，依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督。

2.加大科技賦能應(yīng)用。積極對接“金服云”“信易貸”等信用信息共享平臺，充分發(fā)揮平臺功能，滿足企業(yè)綠色融資需求，實現(xiàn)高效審批，提高綠色信貸的覆蓋面、可得性和及時性。

3.構(gòu)建風(fēng)險補償。積極推動當(dāng)?shù)卣芯砍雠_支持綠色金融發(fā)展的配套政策措施，完善對節(jié)能低碳、生態(tài)環(huán)保項目的各類融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制，擴大政府性融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模。

四、政策制度

我聯(lián)社自2017年起已將綠色金融服務(wù)納入聯(lián)社重要發(fā)展規(guī)劃中，印發(fā)《福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社2017-2020年支持生態(tài)農(nóng)業(yè)·綠色金融實施方案》（安農(nóng)信〔2017〕62號）、《福安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于“十四五”期間推進綠色金融發(fā)展的工作方案》（安農(nóng)信〔2021〕157號）等相關(guān)文件促進綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

表1：金融機構(gòu)環(huán)境政策制度情況表

五、經(jīng)營活動對氣候與環(huán)境的影響

（一）經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗

報告期內(nèi)，我聯(lián)社及各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗主要集中在自有車輛消耗、營業(yè)辦公用電、用水、紙張耗材等。

表2：經(jīng)營活動產(chǎn)生的資源消耗

（二）環(huán)保措施及成果

積極營造綠色低碳辦公氛圍，加強節(jié)能降耗管理，提高能源利用效率，實現(xiàn)節(jié)能降耗、保護環(huán)境、降本增效的可持續(xù)發(fā)展目標，倡導(dǎo)全體員工在辦公活動中節(jié)約資源，減少水、電、紙、油等能源的直接和間接損耗，提高能源效率和保護環(huán)境嚴格遵守環(huán)境保護相關(guān)法律法規(guī)。

表3：環(huán)保措施及成果

六、投融資活動對氣候與環(huán)境的影響

截至2024年末，我聯(lián)社各項貸款余額84.96億元，其中綠色貸款余額10122.82萬元，綠色貸款占比達1.19%，以強有力的金融支持推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力“雙碳”戰(zhàn)略。

表4：投融資活動對氣候與環(huán)境的影響

          2024年，我聯(lián)社未對綠色項目開展1億元（含）以上的授信額度。

          表5：金融機構(gòu)綠色項目情況表

七、未來展望

（一）綠色金融組織體系更加完備

我聯(lián)社將進一步把綠色發(fā)展融入公司治理理念中，健全綠色信貸全流程管理機制。充分發(fā)揮普惠金融與綠色金融的協(xié)同作用，充分結(jié)合本轄區(qū)山海區(qū)域特色，扶持綠色經(jīng)營業(yè)態(tài)，加大對綠色金融領(lǐng)域支持力度，形成“線上+線下”綠色金融多元化服務(wù)體系。加大對綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)力度，培養(yǎng)一支綠色金融專業(yè)人才隊伍和綠色客戶資料建檔隊伍，提升有效需求客戶的對接率和滿足率。

（二）綠色金融產(chǎn)品服務(wù)更加豐富

立足不同領(lǐng)域的綠色發(fā)展、綠色轉(zhuǎn)型需求，加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，探索開展綠色信貸、綠色消費金融、碳金融等金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極跟進林權(quán)、農(nóng)村兩權(quán)制度改革，配套開展林權(quán)抵押按揭貸款、兩權(quán)抵（質(zhì)）押融資等金融創(chuàng)新服務(wù)。結(jié)合轄內(nèi)不同綠色要素，在“五福”框架下，努力探索嘗試推出具有閩東特色的綠色金融產(chǎn)品，總結(jié)形成一批可推廣、可復(fù)制的綠色金融創(chuàng)新經(jīng)驗和品牌。

（三）綠色融資支持更加有力

進一步優(yōu)化融資總量和結(jié)構(gòu)，力爭“十四五”期間實現(xiàn)“四個不低于”目標，即：綠色融資余額增速不低于各項貸款平均增速，綠色融資增量不低于上年同期水平，綠色融資客戶總數(shù)（項目數(shù)）不低于上年同期水平，綠色融資余額占各項貸款比重每年提升幅度不低于1 個百分點，并積極對接新開工重點綠色項目，提高融資對接率，增強綠色金融普惠性。