風險防控實金融機構穩健運行的生命線。德化農信聯社始終堅持在業務發展中控制風險，以業務發展為核心，通過不斷拓展業務領域、創新業務模式、優化業務結構，在為地方經濟注入金融活力的同時，憑借業務的持續進階與良性循環，從源頭精準防范風險，力求在發展中主動化解風險，推動自身在高質量發展軌道上行穩致遠。至8月末，我社不良貸款率0.63%，居農信系統最低，撥備覆蓋率1476.24%，居全省農信系統最高。

以“精準授信”分散風險，做大客戶“基本盤”

深耕“農區”，重啟整村授信活動并進行服務升級，通過充分下沉市場讓“想貸款就找農信社”成為農民共識，并運用“背靠背評議+多維交叉驗證”建立動態信用檔案，嚴核農戶第一還款來源與資金真實用途，將風險防控真正扎根在田間地頭。

精攻“園區”，以信用保證類的差異化產品進行有效“補位”。通過進廠入企全面了解企業的真實貿易背景、生產經營狀況、抵押物價值變化等情況，在充分研判經營風險后以“一園一策”促進金融服務精準觸達。

力拓“城區”，以“科技篩選清單+線下實地對接”實現信息高效觸達。通過大數據自動篩選出符合政策導向、信用狀況良好、還款能力穩定的客群“白名單”，發揮“人熟、地熟、情況熟”的本地化優勢獲取客戶資訊及第一還款來源信息，高效推動增戶擴面。

以“全線貫穿”共擔風險，打造合作“共同體”

聚焦陶瓷全產業鏈。緊盯陶瓷產業“上游-中游-下游”不同環節設計金融產品及風控方案，實地走訪、綜合評估，通過設計差異化信貸產品避免鏈上企業利率風險傳染。

聚焦企業全生命周期。結合企業“初創-成長-成熟”不同階段設計金融產品及風控方案，深入經營場所開展實地考察，提供“從小到大、從無到有”的金融扶持，；隨著企業發展壯大與合作關系的逐步深入，重點關注企業長期經營的穩定性、抗風險能力，充分評估抵押物的變現能力。

聚焦客戶關系管理。結合“無貸戶-首貸戶-伙伴客戶”的客戶關系設計不同金融產品及風控方案，把“了解你的客戶”作為貸款準入第一關口，降低首貸不良率；動態風險評估、定制化金融服務等方式降低客戶融資成本；鞏固合作黏性，推動首貸戶向長期伙伴客戶轉化。

以“科學定價”覆蓋風險，夯實經營“壓艙石”

階梯遞進，筑巢引客。采取“首年低利率+后續階梯利率”方式，運用好分段計息、利率自主定價等應用工具，增強客戶粘性，增加貸款綜合收益，通過利率差異覆蓋潛在風險，平衡好“短期讓利”與“長期收益”。

優化條件，守巢留客。面對存量押品評估價值下降問題，以“追加保證人+提高抵押率+利率隨抵押率浮動”的組合策略，在原擔保方式之上優化增信條件，適當提高抵押率，通過差異化利率精準覆蓋押品減值帶來的信用風險，同時減少存量客戶流失與增加風險定價收益，平衡好“留客”與“控險”。

回引結合，深巢固客。針對擬流失客戶，采取“一企一定價”策略，結合企業經營穩定性、納稅金額、抵質押物充足度等風險指標差異化定價，守住存量盤，拓展增量池，平衡好“控風險”“拓市場”與“保收益”。